Cum se calculează rata la un credit cu IRCC

1. Dobânda anuală = IRCC + marja

La creditele în lei cu dobândă variabilă acordate persoanelor fizice, dobânda este formată din indicele IRCC, publicat trimestrial pe baza datelor BNR, și o marjă fixă stabilită de bancă în contract. Între 01.10.2026 și 31.12.2026 IRCC este 5,57%; cu o marjă de 2,5%, dobânda anuală este 8,07%.

2. Rata lunară (rate egale)

Pentru rate egale (anuități) se folosește formula:

Rata = S × r / (1 − (1 + r)−n)

  • S - suma împrumutată
  • r - dobânda lunară = dobânda anuală / 12 / 100
  • n - numărul de luni

3. Exemplu cu IRCC actual

Credit de 300.000 lei pe 30 ani (360 luni), IRCC 5,57% + marjă 2,5% = 8,07% pe an:

  • r = 8,07% / 12 = 0,6725% pe lună
  • rata lunară = 2.215,95 lei

4. Ce se întâmplă dacă IRCC crește

Dacă IRCC ar crește cu 1 punct procentual (la 6,57%), rata pentru același credit ar ajunge la 2.428,99 lei, adică cu 213,04 lei mai mult pe lună.

Calculează rata pentru creditul tău Istoric IRCC

Calcul orientativ, fără asigurări și comisioane.

Întrebări frecvente

Ce este marja băncii?

Marja este partea fixă a dobânzii, stabilită în contract, care se adaugă peste IRCC. Ea nu se modifică pe durata creditului, spre deosebire de IRCC.

Cât de des se schimbă rata?

IRCC se actualizează trimestrial, așa că rata unui credit cu IRCC se poate modifica de patru ori pe an, în funcție de prevederile contractului.

Rata calculată este cea din contract?

Calculul este orientativ. Rata efectivă poate include asigurări și comisioane, iar banca poate rotunji diferit. DAE din contract arată costul total.

Convertor Valutar

Cursul BNR din 2026-11-10

Calculator TVA

Calculator TVA complet (extragere TVA)

Cursul BNR din data de 2025-12-31 este 1 EUR = 5,0985 lei

(Valabil pentru închiderea exercițiului financiar la 2025-12-31)

Cursul de referință BNR reprezintă rata oficială de schimb stabilită de Banca Națională a României în fiecare zi lucrătoare, în jurul orei 13:00. Este valoarea folosită în documente financiare, contabile și fiscale, fiind diferită de cursurile la care băncile sau casele de schimb vând efectiv valuta.